Bảo hiểm nhân thọ là gì? Các loại hình bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam

Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ là sự đảm bảo chi trả của công ty bảo hiểm cho người được bảo hiểm với một khoản tiền theo thỏa thuận trong hợp đồng khi có sự kiện rủi ro xảy ra hoặc kết thúc thời hạn bảo hiểm, với điều kiện người tham gia phải đóng những khoản phí định kỳ trong một thời gian thỏa thuận trước có thể là 5 năm, 10 năm, 20 năm …

Đây là sản phẩm duy nhất hiện nay kết hợp được các yếu tố: bảo vệ tài chính , tiết kiệm có kỷ luật, đầu tư an toàn, quỹ giáo dục cho con cái.

Bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm mang ý nghĩa kinh tế – xã hội sâu sắc và giá trị nhân văn cao cả.

Bảo hiểm nhân thọ xuất phát từ nhu cầu muốn được bảo vệ của con người

Theo một số tài liệu, dựa vào 3 tiêu chí để chia ra các loại hình bảo hiểm, nhưng thực tế hiện nay các công ty bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam hiện nay cũng rất đa dạng các sản phẩm bảo hiểm.

Bảng tổng quan các loại hình bảo hiểm nhân thọ:

Tiêu chíLoại hìnhCông ty cung cấp sản phẩm
1. Đối tượng-Bảo hiểm cho con
-Bảo hiểm cho người trụ cột
-Bảo hiểm hưu trí
Bảo Việt Nhân thọ,
Prudential,
Manulife,
Dai-ichi,
AIA,
Chubb Life,
Sun Life,
Generali…
2. Phương thức tham gia-Bảo hiểm cá nhân
-Bảo hiểm nhóm
3. Mức độ rủi ro-Bảo hiểm tử kỳ
-Bảo hiểm sinh kỳ
-Bảo hiểm hỗn hợp
4. Thời hạn hợp đồng-Bảo hiểm chính
-Bảo hiểm bổ sung

1. Theo đối tượng tham gia

  • Bảo hiểm cho con: chủ yếu là các sản phẩm có tính bảo vệ và tiết kiệm cho con một quỹ học vấn khi con vào học đại học hoặc sau đại học.
  • Bảo hiểm cho người trụ cột: Chủ yếu là các sản phẩm có tính bảo vệ toàn diện, các sản phẩm đầu tư, dành cho những người trụ cột gia đình muốn chăm sóc sức khỏe, bảo vệ tài chính cho cả gia đình.
  • Bảo hiểm hưu trí: Là sản phẩm vừa bảo vệ, vừa tích lũy quỹ hưu trí khi về già, dành cho những người có nhu cầu tiết kiệm quỹ hưu trí để an nhàn tuổi già.

2. Theo phương thức tham gia bảo hiểm

Bảo hiểm cá nhânLà loại bảo hiểm thực hiện dưới hình thức người tham gia bảo hiểm là cá nhân riêng biệt. Cá nhân tự nguyện tham gia 1 hay nhiều hợp đồng bảo hiểm. Với bảo hiểm này, người được bảo hiểm chính có thể mua thêm các sản phẩm bổ sung cho người thân trong gia đình trên cùng 1 hợp đồng.

Bảo hiểm nhómLà loại bảo hiểm theo hình thức tham gia tập thể có kèm theo danh sách cá nhân là người được bảo hiểm. Thường là các sản phẩm bảo hiểm hưu trí nhóm như Điểm Tựa Hưu Trí của Manulife, Bảo hiểm hưu trí của Bảo Việt Nhân thọ.

3. Theo mức độ rủi ro bảo hiểm:

a/ Bảo hiểm trong trường hợp tử vong. Đây là loại hình phổ biến nhất trong bảo hiểm nhân thọ và gồm 2 loại sau:

Bảo hiểm tử kỳ là loại bảo hiểm được ký kết bảo hiểm cho cái chết xảy ra trong thời gian đã quy định của hợp đồng. Bảo hiểm tử kỳ còn hay được gọi là bảo hiểm tạm thời hay bảo hiểm sinh mạng có thời hạn.

Theo đó, nếu cái chết không xảy ra trong thời gian quy định thì người được bảo hiểm không nhận được bất kỳ một khoản tiền nào. Còn nếu cái chết xảy ra trong thời hạn có hiệu lực của hợp đồng thì người BH có trách nhiệm thanh toán số tiền BH cho người thụ hưởng quyền lợi BH được chỉ định. Ví dụ sản phẩm Bảo hiểm Tử kỳ của BIDV MetLife.

Bảo hiểm tử kỳ có nhiều loại bảo hiểm như: Bảo hiểm tử kỳ cố định; Bảo hiểm tử kỳ có thể tái tục; Bảo hiểm tử kỳ có thể chuyển đổi; Bảo hiểm tử kỳ giảm dần; Bảo hiểm tử kỳ tăng dần…

Đặc điểm

  • Thời hạn bảo hiểm được xác định
  • Trách nhiệm và quyền lợi bảo hiểm mang tính tạm thời
  • Mức phí BH thấp vì không phải lập nên quỹ tiết kiệm cho người được BH.

Mục đích: Đảm bảo các chi phí mai táng, chôn cất

  • Bảo trợ cho gia đình và người thân trong một thời gian ngắn
  • Thanh toán các khoản nợ nần về những khoản vay hoặc thế chấp của người được BH

➤ 9 lời khuyên thiết thực cho khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp thay đổi thái độ của bạn về bảo hiểm

Bảo hiểm trọn đời là loại bảo hiểm mà thời gian bảo hiểm không xác định và số tiền bảo hiểm được chi trả cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm chết. Hiện nay loại hình bảo hiểm này còn đảm bảo chi trả cho người được bảo hiểm ngay khi họ sống đến 99 tuổi như bảo hiểm Prudential, bảo hiểm manulife có 4 sản phẩm mới ra, ACE Life Việt Nam có Bảo hiểm trọn đời …

Bảo hiểm trọn đời có nhiều loại bảo hiểm như: Bảo hiểm nhân thọ trọn đời đóng phí liên tục; đóng phí một lần; quy định số lần đóng phí; hay  Bảo hiểm nhân thọ trọn đời phi lợi nhuận; có tham gia chia lợi nhận;

Đặc điểm:

  • Số tiền bảo hiểm trả 01 lần khi người được bảo hiểm chết
  • Thời hạn bảo hiểm không xác định
  • Phí BH không thay đổi trong suốt quá trình bảo hiểm và có thể đóng một lần hoặc đóng định kỳ
  • Phí BH cao hơn so với sinh mạng có thời hạn vì rủi ro chết chắc chắn xảy ra nên số tiền bảo hiểm chắc chắn phải chi trả

Mục đích: Đảm bảo thu nhập để ổn định cuộc sống gia đình và bảo vệ tài chính, tạo dựng và khởi nghiệp kinh doanh cho thế hệ sau hay lo cho con cái khi con trưởng thành.

Các loại hình bảo hiểm nhân thọ

Các loại hình bảo hiểm nhân thọ

b/ Bảo hiểm sinh kỳ

Là loại hình bảo hiểm mà người BH cam kết chi trả những khoản tiền đều đặn trong một khoản thời gian xác định hoặc trong suốt cuộc đời người tham gia BH. Nếu người được bảo hiểm chết trước ngày đến hạn thanh toán thì sẽ không được chi trả bất kỳ một khoản tiền nào.

Đặc điểm:

  • Trợ cấp định kỳ cho người được bảo hiểm trong thời gian xác định hoặc cho đến khi chết.
  • Phí bảo hiểm đóng một lần
  • Nếu trợ cấp định kỳ đến khi chết thì thời gian không xác định.

Mục đích:

  • Đảm bảo thu nhập cố định khi về hưu hay khi tuổi cao sức yếu.
  • Giảm bớt nhu cầu phụ thuộc vào phúc lợi xã hội hoặc con cái khi tuổi già.
  • Bảo trợ mức sống trong những năm tháng còn lại của cuộc đời.

c/ Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp

Là sự kết hợp giữa bảo hiểm và tiết kiệm, số tiền bảo hiểm sẽ được trả khi người được bảo hiểm bị chết hoặc sống đến đáo hạn hợp đồng và thời hạn bảo hiểm được xác định trước. Bảo tức sẽ được trả khi đáo hạn hợp đồng.

Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp này gồm cả yếu tố rủi ro và tiết kiệm đan xen nhau vì thế nó được áp dụng rộng rãi hầu hết ở các nước trên thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng. Và doanh nghiệp bảo hiểm nào ở Việt Nam cũng có bảo hiểm này.

Đặc điểm:

  • Số tiền bảo hiểm được trả khi hết hạn hợp đồng hoặc người được BH bị tử vong trong thời hạn bảo hiểm.
  • Thời hạn bảo hiểm xác định (thường là 5 năm, 10 năm, 20 năm…)
  • Phí BH thường đóng định kỳ và không thay đổi trong suốt thời hạn bảo hiểm.
  • Có thể được chia lãi thông qua đầu tư phí bảo hiểm và cũng có thể được hoàn phí khi không có điều kiện tiếp tục tham gia.

Mục đích: Đảm bảo ổn định cuộc sống gia đình và người thân. Hơn nữa là tạo lập quỹ giáo dục cho con cái, lập quỹ tiết kiệm có kỷ luật, đầu tư an toàn, hưu trí khi về già, trả nợ khi không còn khả năng tài chính…

➤ Vậy nên không có lý do gì bạn không chọn tư vấn quyền lợi bảo hiểm hỗn hợp để đạt được 1 mục đích nhưng có 3 lợi ích

4. Theo thời hạn hợp đồng

Theo thời hạn hợp đồng thì có những sản phẩm bổ sung đi kèm cho sản phẩm chính, đây là những sản phẩm có thời hạn chỉ 1 năm, hết 1 năm lại tái tục hợp đồng ví dụ như: Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, trợ cấp nằm viện, bảo hiểm thương tật bộ phận vĩnh viễn do tai nạn, Bảo hiểm từ bỏ thu phí…

Như vậy, việc tìm hiểu về mua bảo hiểm nhân thọ giúp bạn có cái nhìn tổng quan nhất và dễ dàng hơn trong việc lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với mình.

 

0 replies

Leave a Reply

Want to join the discussion?
Feel free to contribute!

Trả lời

Thư điện tử của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *